كل ما تريد معرفته عن بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم: دليل شامل.

تعد بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم من أهم وسائل الدفع المستخدمة في العالم اليوم. فهي توفر للمستهلكين سهولة استخدام البطاقة ومرونة في إجراء المعاملات المالية والتسوق الإلكتروني، وأيضًا مجموعة من تحقيق والحماية، ومع زيادة انتشار هذه، تصبح من الضروري على المستهلكين فهم كيفية استخدامها بشكل صحيح والتعامل بحذر.

لقد كنت تبحث عن طريقة آمنة وآمنة للدفع عبر الإنترنت أو في المتاجر، وقد فكرت في استخدام البطاقة الائتمانية أو بطاقة الخصم. لكن ما هي الفروق بين هاتين البطاقتين؟ وما هي الفوائد وييوب لكل منهم؟ واختيار البطاقة المثالية لاحتياجاتك؟ في هذا المقال، سنحاول الإجابة على هذه الأسئلة وغيرها، ونقدم لك دليلاً شاملاً عن بطاقة الائتمان وخصم البطاقة.

ما هي البطاقة الائتمانية؟

بطاقة الائتمان هي بطاقة ائتمانية خفيفة تمكنك من الشراء الآن والدفع لاحقًا، عندما تستخدم بطاقة الائتمان، فإنك تقترض المال من البنك أو مؤسسة مالية أخرى، وتتعهد بسداده في موعد محدد، مع إضافة فائدة إذا لم تسدد سداد الدفعات بالكامل.

 تحتوي بطاقة الائتمان على شريحة إلكترونية وشريط مغناطيسي ورقم سري، وتحمل اسمك الذي انتهت مدة صلاحيته ورقم البطاقة، بطاقة الائتمانتسبب بحساب الائتمان الخاص بك، الذي يحدد مبلغ الائتمان الذي يمكنك استخدامه، والذي يُعرف بالحد الائتماني.

ما هي بطاقة الخصم؟

بطاقة الخصم هي بطاقة خصم بلاستيكية تسعك من الدفع مباشرة من حسابك، عندما تستخدم بطاقة الخصم من حسابك على شبكة سي ان سي المال من حسابك إلى حساب التاجر الذي تسوق منه، تحتوي البطاقة على خصم أيضًا على شريحة إلكترونية وشريط مغناطيسي ورقم سري، وتحمل اسمك فانتهاء الصلاحية ورقم البطاقة، البطاقة قرر بنفسك أنك تمتلك أو توفر، الذي يحدد مبلغ المال الذي يمكنك إنفاقه، والذي يعرف بالرصيد المتاح.

ما الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم؟

تعتبر بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم بمثابة مساهمات نقدية كبيرة في ميزانياتها اليومية، وتساعد هذه البطاقات الأشخاص في التعامل مع المعاملات المالية والشراء من المتاجر وسحب النقود من البنوك، ومع ذلك يوجد فرق بين بطاقة الائتمان وخصم فيما يتعلق بالآلية والتأثير على حسابك، وسنكتشف هذه الفروقات في ما يلي:

بطاقة الائتمان:

تعتبر البطاقة الائتمانية آمنة لمستخدم معين لشراء المنتجات وتكون قصيرة جدًا، عند استخدام بطاقة الائتمان، يتم منحك قرضًا مؤقتًا من البنك أو الشركة المصدرة للبطاقة، حدود الائتمان المصرفية المخصصة للاستخدام وفترة السداد لهذا القرض وفقًا لترتيباتك مع البنك أو الشركة.

عندما تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك، لا يتم خصم المبلغ الائتماني من الحد الائتماني بطاقتك، وتحديد مبلغ الدفعة الشهرية الذي يجب أن تسدده في نهاية الفترة المالية، وإذا لم يتم سداد المبلغ بالكامل بالكامل، يتم تطبيق ميزة على الرصيد نهائيًا، ويجب عليك دفع الحد المطلوب بشكل عام شهري.

اقرأ: فوائد استخدام أنظمة الدفع الإلكتروني

خصم البطاقة:

بطاقة الخصم، من ناحية أخرى تعمل بطريقة مختلفة، لأن البطاقة تخصم مباشرة بحسابك، وتستخدمها، يتم سحبها مباشرة من رصيد حسابك، وهذا يعني أنك لن تتمكن من تقديم طلب القرض أو دفع جهود تفوق تفوقك.

ببساطة، بطاقة الخصم تسمح لك بإنفاق المبلغ الكافي في حسابك فقط، إذا لم يكن لديك رصيد في حسابك، ولن يسمح لك بإجراء العمليات، وبالتالي تسمح بذلك على التمتع بنزاهة كافية وعدم امتلاك في ديون.

الفرق الرئيسي بين بطاقة الائتمان وخصم البطاقة:

الأساس: تعتمد بطاقة الائتمان على القرض الزمني، بينما تعتمد البطاقة الخصم مباشرة على رصيد حسابك.

الحدود: تتمتع البطاقة الائتمانية بحدود حرية إنشاء البنوك أو شركات البطاقات، بينما يعتمد الخصم على رصيد حسابك.

السداد:

بطاقة الائتمان تتطلب سداد شهري للمبلغ المستخدم، وإلا ستتم فرض رسوم فائدة، بينما بطاقة الخصم لا تتطلب سداد شهري ولا تفرض رسوم فائدة.

الديون: باستخدام بطاقة الائتمان بشكل غير مسؤول، يمكن أن تتراكم الديون مع مرور الوقت، بينما بطاقة الخصم تحميك من الديون المتراكمة لأنك لا تستطيع إنفاق مبالغ تفوق رصيدك المتاح.

الأمان: من ناحية الأمان، قد تكون بطاقة الائتمان أكثر أمانًا لأنها تتيح لك مراجعة والاعتراض على المعاملات الغير مصرح بها قبل دفعها، في حين أن بطاقة الخصم تسحب المبلغ مباشرة وتتطلب بعض الجهود لاستعادة المبلغ المسحوب في حالة وجود عملية غير مصرح بها.

باختصار، بطاقة الائتمان توفر لك مرونة أكبر وتسمح لك بشراء المنتجات والخدمات على حساب المستقبل، بينما بطاقة الخصم تعتمد على الرصيد المتاح في حسابك المصرفي وتحميك من الديون المتراكمة، قبل اختيار أي نوع من البطاقات، يجب أن تقيم احتياجاتك المالية وتفضيلاتك الشخصية وتأخذ في الاعتبار السياسات والشروط المصرفية المطبقة.

ما هي فوائد بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم؟

بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم هي وسائل مالية شائعة تستخدمها الناس في حياتهم اليومية، توفر هذه البطاقات العديد من الفوائد والمزايا التي تجعلها شائعة ومرغوبة. سنلقي نظرة على فوائد بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم.

فوائد بطاقة الائتمان:

المرونة في الدفع: تعتبر بطاقة الائتمان وسيلة مرنة للدفع، حيث يمكنك شراء المنتجات والخدمات دون الحاجة لحمل النقود. كما يمكنك تقسيط الدفعات على مدار فترة زمنية، مما يسمح لك بتحقيق الشراءات الكبيرة ودفع المبلغ لاحقًا.

الأمان والحماية: توفر بطاقة الائتمان حماية إضافية عند القيام بالمشتريات عبر الإنترنت أو في المتاجر. في حالة حدوث عملية احتيالية أو تزوير، يمكنك الاعتراض على المعاملة وعدم دفع المبلغ المشكوك فيه، وسيقوم البنك بالتحقيق في الأمر وتوفير حماية لحسابك.

ترقية الائتمان: باستخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول وسداد المبالغ المستحقة في الوقت المحدد، يمكن أن تساهم في بناء تاريخ ائتماني جيد. وبالتالي، يمكن أن يؤثر ذلك إيجابيًا على قدرتك على الحصول على قروض أخرى في المستقبل، مثل القروض العقارية أو السيارات.

المكافآت والعروض الخاصة: تقدم البطاقات الائتمانية تجارب السفر والترفيه والمكافآت النقدية والخصومات الخاصة لحاملي البطاقات. يمكنك الاستفادة من العروض الحصرية وترقية الخدمات وجمع النقاط المكافآت التي يمكنك استبدالها في وقت لاحق.

فوائد بطاقة الخصم:

الاستخدام المباشر للأموال: بطاقة الخصم تسمح لك باستخدام الأموال المتاحة في حسابك المصرفي بشكل مباشر، هذا يضمن عدم الانخراط في ديون أو سحب أموال تفوق رصيدك المتاح، إنها وسيلة مريحة لإدارة النفقات اليومية والتحكم في مستوى الإنفاق.

السهولة والسرعة في الدفع: يمكن استخدام بطاقة الخصم للدفع في العديد من المتاجر ونقاط البيع الإلكترونية بسهولة وسرعة، فقط قم بتمرير البطاقة وأدخل رمز السر الخاص بها وسيتم خصم المبلغ مباشرة من حسابك المصرفي.

العمليات المصرفية الإلكترونية: تتيح بطاقة الخصم إمكانية الوصول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول. يمكنك إجراء عمليات مصرفية مثل التحقق من الرصيد وتحويل الأموال ودفع الفواتير بسهولة وسرعة في أي وقت ومن أي مكان.

عدم وجود فوائد أو رسوم إضافية: بطاقة الخصم عادةً ما تكون خالية من الفوائد أو الرسوم السنوية المرتبطة ببطاقة الائتمان، هذا يعني أنك لن تتعرض للديون أو للتكاليف الإضافية في حالة عدم توفر الأموال في حسابك المصرفي.

السيطرة على الإنفاق: بطاقة الخصم تساعدك في الحفاظ على السيطرة على الإنفاق، حيث لا يمكنك صرف أكثر مما لديك في الحساب، هذا يساعد في إدارة الميزانية الشخصية وتجنب الديون غير المرغوب فيها.

بصفة عامة، توفر بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم العديد من الفوائد والمزايا لحامليها، ومع ذلك يجب استخدام هذه البطاقات بحكمة ومسؤولية لتجنب المشاكل المالية، يجب عليك أن تكون على دراية بشروط الاستخدام والفوائد والرسوم المرتبطة بكل بطاقة، والتأكد من أن لديك القدرة على سداد المبالغ المستحقة في الوقت المناسب.

اقرأ المزيد عن: منصة فاتورة تضيف 8 بوابات دفع جديدة لعملائها.

كيفية استخدام بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم بشكل آمن

بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم هي أدوات مالية قوية ومريحة، ولكن يجب استخدامها بحذر لضمان الأمان المالي الشخصي.

 فيما يلي بعض النصائح والإرشادات لاستخدام بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم بشكل آمن:

حماية معلومات بطاقتك:

قم بتأمين بطاقتك في مكان آمن ولا تشارك رقم البطاقة أو رمز السر مع أي شخص آخر، وتجنب كتابة رقم البطاقة أو رمز السر في مكان قابل للوصول، مثل الهواتف المحمولة أو الدفاتر، وتفقد بانتظام بطاقتك للتأكد من عدم وجود أي تغييرات غير مصرح بها أو أنشطة غريبة.

تجنب الاحتيال عبر الإنترنت:

تأكد من أن المواقع التي تقوم بإجراء المعاملات المالية بها مأمونة ومشفرة (يبدأ عنوان URL بـ “https://” ويظهر رمز القفل).

قم بتفعيل إشعارات الاحتيال عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني من شركة البطاقة الخاصة بك للتنبيه في حالة الأنشطة الغير معتادة.

تحقق من الفواتير والمعاملات:

قم بمراجعة بيانات الفواتير الشهرية بعناية للتأكد من أن جميع المعاملات صحيحة ومعروفة لك، وإذا وجدت أية تباينات أو أنشطة غير معتادة، اتصل بشركة البطاقة فوراً لإبلاغهم واتباع التعليمات.

إنشاء كلمة مرور قوية:

استخدم كلمة مرور قوية ومختلفة لحساباتك المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول، وتجنب استخدام تواريخ الميلاد أو أرقام سهلة التخمين ككلمة مرور، للحفاظ على تذكر كلمة المرور.

التحقق المزدوج:

في حالة الشراء عبر الإنترنت، استخدم تقنية التحقق المزدوج إذا كانت متاحة، مثل إرسال رمز التحقق إلى هاتفك المحمول قبل إتمام المعاملة.

الابتعاد عن الديون الزائدة:

حاول أن تعيش وفقًا للإمكانيات المادية الخاصة بك وتجنب إنفاق أكثر مما تستطيع سداده، قم بدفع الفواتيرالمستحقة في الوقت المحدد لتجنب تراكم الديون ودفع فائدة عالية.

الابتعاد عن المعاملات الشكوك فيها:

تجنب إجراء المعاملات المالية عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني إلا إذا كنت تعرف الشخص المتعامل معه جيدًا وتعتمد عليه، تجنب الرد على رسائل البريد الإلكتروني أو الهواتف المحمولة التي تطلب منك تقديم معلومات شخصية أو مالية.

الإبلاغ عن فقدان أو سرقة البطاقة:

إذا فقدت بطاقتك أو تم سرقتها، اتصل بشركة البطاقة فورًا لإبلاغهم وإلغاء البطاقة، تعاون مع الشركة لتتبع أي أنشطة غير مصرح بها وتجنب المسؤولية عن الاحتيالات.

استخدام الحماية الإضافية:

قد تقدم بعض شركات البطاقات خدمات حماية إضافية مثل إعلامك بالاحتيالات المحتملة أو تأمين مالي إضافي. قد تكون هذه الخدمات مفيدة في حماية معلوماتك المالية.

التعلم والتوعية:

اطلع على أحدث التطورات في مجال الأمان المالي والحماية الشخصية، قم بزيارة مواقع الإنترنت الرسمية لشركة البطاقة الخاصة بك للحصول على نصائح وإرشادات حول كيفية استخدام بطاقتك بشكل آمن.

باستخدام هذه النصائح واتباع مبادئ الحذر والتوعية، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم بشكل آمن والاستفادة من فوائدها دون المخاطرة بالأمان المالي الشخصي.

كيف تختار بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم المناسبة لاحتياجاتك؟

بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم تأتي بمجموعة متنوعة من المزايا والخدمات التي تناسب احتياجات مختلف الأشخاص، عند اختيار بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم المناسبة لك، هناك عدة عوامل يجب أن تأخذها في الاعتبار. فيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك في اتخاذ القرار الصحيح:

تحليل احتياجاتك المالية:

قبل أن تبدأ في البحث عن بطاقة، قم بتحليل احتياجاتك المالية الشخصية. هل تستخدم البطاقة للتسوق اليومي؟ هل ترغب في الحصول على مكافآت أو نقاط مكافآت؟ هل تسافر كثيرًا وتحتاج إلى بطاقة تقدم خدمات سفر مثل تأمين السفر وتأجير السيارات؟

فهم أنواع البطاقات:

هناك العديد من أنواع بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم، مثل البطاقات الائتمانية العادية والبطاقات المدفوعة مسبقًا وبطاقات الخصم المباشر. قم بفهم الفروق بينها واختر النوع الذي يتناسب مع احتياجاتك وتفضيلاتك.

الفوائد والمكافآت:

ابحث عن الفوائد والمكافآت التي تقدمها البطاقات المختلفة. بعض البطاقات تقدم نقاط مكافآت تمكنك من تحويلها إلى خصومات أو هدايا. قد تجد بطاقات أخرى توفر تأمينًا على السفر أو الشراءات أو خدمات الطوارئ.

الفوائد التكنولوجية:

ابحث عن البطاقات التي توفر ميزات تكنولوجية متقدمة مثل التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتنبيهات الفورية للمعاملات، وميزات الدفع اللاسلكي مثل Apple Pay أو Samsung Pay.

الفائدة والرسوم:

قارن أسعار الفائدة والرسوم المرتبطة بالبطاقات المختلفة. تحقق من الفائدة السنوية، والرسوم السنوية، والرسوم على السحب النقدي، والرسوم على التحويلات، والرسوم المتأخرة.

الحدود الائتمانية:

تحقق من الحدود الائتمانية المتاحة على البطاقة. تأكد من أن الحدود الائتمانية تتناسب مع احتياجاتك وقدرتك على سداد المبالغ المستخدمة.

سمعة البنك أو الشركة المصدرة:

قم بالبحث عن سمعة البنك أو الشركة المصدرة للبطاقة، تحقق من سجلهم في تقديم خدمات عالية الجودة ودعم العملاء.

الشروط والأحكام:

قبل أن تقوم بطلب بطاقة، اطلع على الشروط والأحكام بعناية. تحقق من فترة السماح المجانية قبل تطبيق الفائدة، والعقوبات المترتبة على عدم سداد المبالغ المستخدمة في الوقت المحدد.

باختيار بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم المناسبة لاحتياجاتك، يمكنك الاستفادة القصوى من المزايا المالية والخدمات المقدمة، قم بالبحث والمقارنة بين العروض المختلفة وخذ القرار الذي يناسب وضعك المالي وأهدافك.

ما هي الرسوم والفوائد المترتبة على بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم؟

بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم هي وسائل دفع شائعة تستخدمها العديد من الأشخاص حول العالم. ومع ذلك، قد تترتب على استخدام هذه البطاقات بعض الرسوم والفوائد التي يجب أن يكون المستخدمون على علم بها يهدف هذا النص إلى استعراض بعض الرسوم والفوائد الشائعة التي تترتب على بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم.

تعتبر رسوم الاشتراك السنوية من الرسوم الأساسية المترتبة على بطاقة الائتمان:

 تُفرض هذه الرسوم المتحركة على حساب كارد زيادة الخدمات المصاحبة مثل رصيد البطاقة والتقارير المالية الشهرية للعملاء، ويمكن أن تختلف رسوم الاشتراك سنويًا من البطاقة إلى أخرى وتعتمد على نوع البطاقة والمزايا الترفيهية.

بالإضافة إلى رسوم الاشتراك السنوية، قد تشتمل رسوم بطاقة الائتمان على رسوم أخرى مثل سحب المبالغ النقدية، عند استخدام بطاقة الائتمان لسحب الأموال من الأجهزة، يتم تحصيل الرسوم عادة بنسبة مئوية كاملة من المسحوب أو بشكل نهائي. يجب أن يتم تحديد هذه الرسوم عند استخدام البطاقة النقدية للسحب النقدي.

بالنسبة لخصم البطاقة:

 قد يترتب على ذلك رسوم إضافية إذا تم استخدامك للسحب النقدي أو الحوالات البنكية أو تطلب من الخارج. تعتمد هذه الإجراءات على البنك الدولي للبطاقة ويجب أن يتم علم المستخدم بها قبل استخدام البطاقة.

بالنسبة للفوائد:

 لقد حصلت على بعض بطاقات الائتمان بفترة سماح مجانية للسداد، مما يعني أنها إذا قمت بسداد الرصيد المستحق في الفترة المحددة، فلن يتم التحقق من أي فوائد. ومع ذلك، إذا لم يتم تحديد نقاط الفقر حسب المدة المحددة، فقد يتم تطبيق فوائد عالية على العمود المستحق، وتراكم هذه الفوائد على أساس يومي أو شهري.

علاوة على ذلك، فإن التأثيرات والفوائد المذكورة أعلاه، يمكن أن تؤدي أيضًا إلى رسم آخر مثل رسم شامل في السداد ورسوم الحد الائتماني الزائد، إذا تأخرت في سداد الحساب بعد تاريخ الاستحقاق، فقد يتم تطبيق تأخير على نسبة مئوية من درجة الحرارة المستحقة وفي تجاوزك لتجفيفه. من الممكن أن يُفترض أن البنك الذي اكتشفه للبطاقة قد يتم فرض رسوم إضافية على المبالغة في المبالغة.

يجب على المستخدمين قراءة تفاصيل وأحكام البطاقة الدقيقة والتعرف على التأثيرات والفوائد العامة ويجب استخدامها أيضًا لمراقبة وسداد الرسوم في المواعيد المحددة والتدقيق ودفع رسوم إضافية.

في عيد الميلاد:

 إن بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم متينة وآمنة للدفع. وعلى الرغم من وجود القوى والفوائد لاستخدامها، يمكن تجنبها وإدارتها بعناية من خلال فهم الشروط المطلوبة بالممارسات المالية الصحيحة.

لكي تتيح الدفع عبر البطاقة الائتمانية 

تقدم خدمة فاتورة Fatora.io مجموعة شاملة من الخدمات لتسهيل عملية الدفع وفواتير الفاتورة الإلكترونية. واحدة من أهداف الخدمة الرئيسية هي القدرة على ربطها ببطاقة الائتمان وبطاقة الخصم، مما يجعلها وسيلة سهلة للدفع.

عند استخدام خدمة الفاتورة، يمكن للتجار والشركاء إنشاء أعمال فواتير وإرسالها إلى عملهم. وأنت تتلقى هذا التعبير، حيث يمكن الدفع عن طريق بطاقة الائتمان أو خصم البطاقة عبر الرابط المشترك في الأنواع. ببساطة، يمكنك النقر على الرابط واتباع الإرشادات لضمان سهولة الدفع بكل سهولة.

بالإضافة إلى هذه الخاصة، يمكن للتجار تسريع عملية التحقق المؤكدة وسيولة تماما لأعمالهم. كما يتيح لهم توفير الوقت والجهد في إدارة الفاتورة التي حددوها لنا يومياً. بالإضافة إلى ذلك، تتيح لك تخفيضات البطاقة الائتمانية والبطاقة تحقيق مستوى متصاعد من الأمان والتشفير للمعاملات المالية، مما يعزز بيانات العملاء ويضمن سرية المعلومات المالية.

باستخدام خدمة فاتورة Fatora.io والربط مع بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم، يتم توفير تجربة دفع سلسة للعميل، مما يجعل الثقة بالمنتج ويسهم في نجاح الأعمال. سواء كنت تملك متجرًا إلكترونيًا أو توفر خدمات موحدة، وتكلفة أيضًا من ربطها بالبطاقة الائتمانية وبطاقة خصم سيسهم في تسهيل عمليات الدفع وزيادة نمو أعمالك.

الخاتمة: 

وتعرف بشرح مفهوم بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم، والفوائد والويوب لكل منهم، وتروق الرئيسية الاخرى، لتتكامل أن يكون هذا المقال مفيداً لك في فهم كيفية استخدام هذه البطاقات بشكل صحيح والتعامل معها بحذر. تذكر أن اختيار البطاقة الصحيحة يجب أن تعتمد على الحساب الخاص بك وأهدافك وعاداتك المالية، ولا تنسى أن تستخدم البطاقة بمسؤولية ووعي، وتتابع حسابك وفواتيرك بنفسك، وتحافظ على البطاقة والرقم السري بأمان، إذا اتبعت هذه الشروط، فستنجح من كتابة اختيارها، لتمكن المشاركة والمخاطر اختيارية. 

المصدر:

https://www.moneysupermarket.com/credit-cards/credit-cards-vs-debit-c ards/