خدمات الدفع الالكتروني دليلك الشامل 2023

أصبحت خدمات الدفع الالكتروني ضرورة أساسية مرافقة في التجارة الالكترونية وعالم الانترنت بشكل عام، حيث أنها العمود الأساسي الذي يستند عليه جميع المعاملات المالية في العالم الافتراضي أياً كان مجالها.

حيث بلغت عمليات الدفع الالكتروني في عام 2016 أكثر من 35 مليار دولار في الشرق الأوسط، وفي عام 2018 بلغ قبول المستخدمين للدفع الالكتروني 71% في الإمارات و58% في السعودية وأصبحت أكثر تداولاً من النقد الورقي.

فلا يمكن أن تكتمل عمليات البيع والشراء والنشاطات التجارية إلا بوجود طريقة الكترونية لدفع المستحقات المالية، ومن هنا أتت فكر توفير طريقة آمنة لتبادل الأموال هي بالضبط خدمات الدفع الالكترونية.

فأن العميل لن يستفيد شيء من إتمام عمليات البيع أو الشراء إن بقيت أمواله معلقة بالتعاملات الورقية، ومن البديهي أيضاً أن تحتاج إلى الخصوصية والآمان عندما يتعلق الأمر بما تملكه من أموال وبمعلومات حساباتك البنكية ومعلوماتك الشخصية.

ما هي خدمات الدفع الالكتروني؟

بالتعريف خدمات الدفع الالكتروني هي أنظمة متكاملة وأساليب تقنية توفرها المؤسسات المصرفية والمالية والبنوك من أجل تقديم طريقة آمنة للدفع والقبض والتعاملات المالية بشتى أنواعها المعروفة.

أو بمعنى آخر توظيف التكنولوجيا والإنترنت والأنظمة الذكية في تحصيل الدفعات المالية وتسهيل عملية البيع والشراء، وتنظيم التعامل النقدي بين الجهات المختلفة، وفي بلدان مختلفة حول العالم بأقل مجهود وأقل وقت.

وهي الأداة المرافقة لكافة النشاطات التجارية المتداولة عبر شبكة الانترنت، من بيع وشراء البضائع والمنتجات والخدمات والدورات التدريبية والمنتجات الالكترونية وغيرها من الأمور التي تتم إلكترونياً بالعملات النقدية الورقية عبر الحسابات البنكية أو عبر النقد الرقمي الذي انتشر مؤخراً.

ما مميزات خدمات الدفع الالكتروني؟

• توفر طرق آمنة للتبادل النقدي وإتمام المعاملات المالية، حيث تستطيع من خلال خدمات الدفع الالكتروني إرسال واستقبال مبالغ مالية بطرق آمنة وسريعة وأنت في مكانك أينما تكون، يكفي أن تكون على اتصال بشبكة الانترنت.
• تعد طريقة قانونية تضمن حقوق الطرفين وأموالهم، لقد تم إدراج قوانين عالمية تحكم المعاملات المالية الالكترونية لتجنب أي خطأ.
• متاحة دائماً تمكنك من استخدامها في أي وقت ومن أي مكان، على عكس الطرق التقليدية المرتبطة بدوام موظفي البنوك والدوائر والمؤسسات المالية، فإنك عبر شبكة الانترنت تستطيع إدارة ما تريد وإرسال الدفعات وقبض المال عبر حسابك، دون أي اعتبار.
• سهل الاستخدام بحيث يمكن إتمام عملية القبض أو التسديد بواسطة أي جهاز سواء كان لابتوب أو موبايل، خاصة بعد انتشار التطبيقات كتطبيق فاتورة القطري الذي يقوم بأي إجراء بكبسة زر واحدة.
• مرن وبسيط حيث توفر خدمات الدفع الالكتروني التعامل بمختلف العملات حول العالم، أهم ما يميز الدفع الالكتروني أنه متاح في جميع دول العالم والعملات الرقمية والنقدية الورقية، فلا حاجة لتحويل الأموال وإنما يمكنك الاحتفاظ بمالك بأي عملة واستخدامه ببساطة للدفع في أي مكان.
• يقدم إمكانية الربط مع المتاجر الالكترونية والتطبيقات، وأجهزة الدفع اليدوية كالكاشير عبر البطاقات الائتمانية، وهذا لإتاحة وسائل الدفع الالكتروني حتى في عمليات التسوق التقليدية، فحتى إن كنت ممن يفضلون التسوق التقليدي لاحاجة لاصطحاب مبالغ طائلة معك أو العزوف عن الشراء بسبب نفاذ المال في جيبك، تستطيع اصطحاب حسابك البنكي في جيبك عبر البطاقات الائتمانية والمصرفية.
• لا يضيف أي رسوم أو تكاليف إضافية على العميل، فقط نسبة التحويل، حيث انه في حساب لتكلفة دفع وقبض المستحقات ستجد أن خدمات الدفع الالكتروني أقل بكثير من عمليات الدفع التقليدي.

خدمات الدفع الالكتروني:

• البطاقات مسبقة الدفع: 

وهي عبارة عن بطاقة تابعة لأحد البنوك العالمية أو المحلية، تعطى مقابل إيداع مبلغ مالي معين في البنك، يمكن من خلالها شراء الحاجات عبر رصيد مؤجل يدفع فيما بعد من قبل البنك وفقاً لرصيد هذه البطاقة أو رهن بمبلغ يسدده صاحب البطاقة لاحقاً.

أي أنها عبارة عن أداة تضع البنك وسيط لبيع وشراء المنتجات والبضائع دون الحاجة لحمل مبالغ مالية طائلة وفق اتفاق أو عقد أو إيداع أو تحويل من خلال بوابات الدفع العالمية.
وهي عدة أنواع:

1.البطاقة الائتمانية:

تعد أقدم خدمات الدفع الالكتروني وهي أكثر أماناً من حمل المال في السفر والتنقل وحتى في الأسواق، لذلك فقد لاقت رواجاً كبير واستخدمها الكثير من العملاء سابقاًَ ولاتزال فعّالة حتى وقتنا هذا.

وهي عبارة عن بطاقة معدنية أو بلاستيكية مزودة بشيفرة وتحمل كود معين خاص بالبنك الذي تنتمي إليه، بمجرد تمرير البطاقة في جهاز خاص بهذه البطاقات يصبح بامكان مستخدميها الإنفاق والدفع من خلالها، حتى نفاذ المبلغ الذي تم إيداعه في البنك.

2.البطاقات المصرفية: 

وهي تشبه في نظامها البطاقات الائتمانية ولكنها تشترط وجود رصيد للبطاقة، أي أنك لا تستطيع الشراء بمبلغ مؤجل مثل البطاقات الائتمانية وتسديدها في ما بعد كما يمكن أن تفعل مع البطاقات الائتمانية التي تعتمد على عقد بين البنك وصاحب البطاقة.

تستخدم هذه البطاقات عادةً على نطاق أضيق من البطاقات الائتمانية، وهي أيضاً آمنة وسريعة وسهلة الاستخدام، ولكنها مرتبطة برقم حساب محدد لا يمكن استخدامها بدونه، كما يتم خصم المبلغ مباشرةً من البنك أيضاً.

3.البطاقات الذكية:

وهي أيضاً مشابهة إلى حد ما البطاقتين السابقتين إلا أنها تتميز عنهما بأنه يمكن من خلالها تخزين بيانات المستخدم بحيث أنه بمجرد إدخالها في أجهزة العمل الخاصة بها ستعرف باسم المستخدم وجميع بياناته المطلوبة.

يميل أصحاب الشركات والأعمال الضخمة والتجار الكبار إلى اقتناء مثل هذه البطاقات، وهي أيضاً آمنة إلى حد معين ولكنها ليست أكثر آماناً من غيرها.
إنها الأكثر استخداماً اليوم من حيث إتمام خدمات الدفع الالكتروني لأنها لا تحتاج لإضاعة الوقت وهي ديناميكية جداً للمتاجر الالكترونية.

• الحسابات البنكية والمواقع الالكترونية:

وهي واحدة من أبرز خدمات الدفع الالكتروني المتداولة بكثرة في مجالات التسويق الالكتروني، وتعتبر مميزة وآمنة وسهلة الاستخدام، تعتمد نفس مبدأ البطاقات الائتمانية ولكن بدون بطاقة، يتم إدارة هذه الحسابات عبر الإنترنت من خلال التطبيقات، بحيث يستطيع صاحب الحساب الوصول لحسابه من أي جهاز عبر إدخال البيانات المطلوبة كاسم المستخدم أو الإيميل وكلمة المرور.

يمكن من خلال هذه الحسابات تقديم خدمات الدفع الالكترونية بتحويل مبلغ مالي بشكل مباشر من حساب المشتري إلى حساب البائع دون اي تعاملات ورقية أو حاجة لإضاعة الوقت أو الجهد.

• الحوالات المصرفية:

وهي ايضاً تؤدي خدمات الدفع الالكتروني بشكل سلس ولكنها قديمة نوعاً ما والأقل استخداماً بحيث يستطيع العميل التواصل مع البنك ونقل مبلغ معين من حسابه إلى حساب آخر في نفس البنك أو إلى بنك آخر ليتم عملية شراء أو دفع مستحقاته.

تعتبر خدمات الدفع الالكتروني بهذه الطريقة مقيدة نوعاً ما لأنها متعلقة بفترات دوام البنك وعلاقاته ولكنها تؤدي الغرض عموماً.

• شركات التحويل: 

وهي وسيلة عالمية لإتمام خدمات الدفع الالكتروني وغير الالكتروني أيضاً، تتيح للعميل دفع واستلام الدفعات المالية عبر تحويلها من حساب إلى آخر، وتتيح تحصيل الدفعات والأموال بطريقة سهلة كما أنها منتشرة في جميع أنحاء العالم.

• الشيكات الالكترونية:

وهي مطابقة تماماً للشيكات الورقية ولكنها إلكترونية ومخصصة من أجل خدمات الدفع الالكتروني،يدخل الشيك الالكتروني في معاملات التجارة الالكترونية.

يعد الشيك الالكتروني أقل تكلفة من إنشاء شيك ورقي بمعدل 90% أقل بحيث يكلف الشيك الورقي دولار واحد، يكلف الشيك الالكتروني 0.10 دولار، كما أنه أكثر أماناً من الشيكات الورقية لمن يفضل التعامل بالشيكات عموماً.

تقدَّم خدمات الدفع الالكتروني من قبل مجموعة من الشركات مثل شركة فاتورة الشركة الأولى في قطر كبواقة دفع إلكتروني، حيث تقدم لك مجموعة واسعة من التسهيلات والمميزات التي تجعلك تختارها بكل تاكيد مثل:

وسائل الدفع الالكتروني:

• النقد الرقمي: وهو أحدث التطورات في العالم الافتراضي وعالم التجارة الالكترونية، وهي عبارة عن عملات إلكترونية ليس لها رصيد على أرض الواقع، يتم الحصول عليها عبر عملية تسمى التعدين، اشتهرت بكثرة في عصرنا الحالي وأشهر أنواعها: البيتكوين (Bitcoin).
• المحفظة الالكترونية: وهي عبارة عن تطبيق إلكتروني يتم إدارته عبر الأجهزة الذكية كالموبايل والايباد، وهو يوفر درجة عالية من الأمان مثل البصمة ونظام ثنائي المطابقة والتعرف إلى الوجه إلى جانب كلمات المرور المستخدمة في البطاقات السابقة، وهي أداة متاحة على مدار الساعة لتقديم خدمات الدفع الالكتروني، ومن أشهر المحافظ الالكترونية Apple Pay, Google Pay, PayPal
• الشيك الرقمي: وهو ما تحدثنا عنه في الأعلى أيضاً هو أحد وسائل الدفع التي تؤدي خدمات الدفع الالكتروني.

خدمات الدفع الالكتروني من فاتورة:

• استقبال وإرسال الدفعات المالية العالمية والمحلية عبر عدة وسائل منها: PayPal, Visa Card, American Express.
• إنشاء الفواتير، تقدم فاتورة من ضمن خدمات الدفع الالكتروني فرصة إنشاء فواتير خاصة بالعميل ومنسجمة ومتطابقة مع علامته التجارية، حيث تفيد هذه الميزة في زيادة التخصيص وإعطاء ثقة أكبر للعميل.
• تعامل قانوني يضمن حقوق الطرفين، ويسهل المعاملات المالية بينهم.
• ربط بوابة الدفع الالكتروني مع التطبيقات والمواقع والحسابات، كربطها مثلاً بمتجر الكتروني.
• إرسال روابط الفواتير عبر أي وسيلة يتم اختيارها، مثل البريد الالكتروني، الرسائل النصية المباشرة، الفيسبوك، الواتس أب، الانستغرام.
• تعامل آمن وحماية عالية لخصوصية العملاء.
• تحصيل الدفعات المالية بعدة طرق.

تستطيع تحصيل دفعاتك أون لاين بسهولة وكفاءة عالية مع فاتورة، الخدمة الأسرع والأسهل من بوابة الدفع الأولى في قطر، نقدم لك خدمة مميزة بمصداقية عالية وشفافية وسرية لضمان خصوصية تعاملاتك.

خدمات الدفع الالكتروني للمتاجر الالكترونية مع فاتورة:

• عدا عن أنك تستطيع من خلال موقع فاتورة إنشاء متجر إلكتروني مجاناً فإنك أيضاً تستطيع ربطه بالكثير من الروابط كرابط حساباتك على مواقع التواصل الاجتماعي، رابط بوابة الدفع الالكتروني التي تتيح لك خدمات الدفع الالكتروني باستخدام عدة وسائل محلية وعالمية.
• كما أنك تستطيع إنشاء متجر متكامل يدعم جميع اللغات التي ترغب بها، ويدعم الأجهزة الذكية والربط مع تطبيقاتها، وبذلك تستطيع إتمام عمليات الدفع الالكتروني عبر هاتفك المحمول دون عناء أو إضاعة للوقت والجهد.
• كما تقدم لك فاتورة عدة خيارات لإنشاء فاتورتك، حيث أنك تستطيع إنشاء فاتورة بسيطة للتعاملات البسيطة والسريعة كبيع منتج مثلاً.
• وتستطيع إنشاء فواتير تفصيلية إن كنت تقوم بشراء عدد كبير من البضائع على أقساط كي تسهل عليك تحصيل أموالك، وتطوير عملك ومتجرك الالكتروني بطريقة أكثر سهولة.
• وهناك أيضاً فاتورة الاشتراكات التي تم تصميمها خصيصاً لأصحاب الدورات التدريبية والمراكز التعليمية، حيث أنها فاتورة خاصة بدفع الاشتراكات الدورية، إن كنت صاحب نادي أو مركز تدريبي فإن هذا النمط من الفواتير أنشئ خصيصاً من أجلك.
• ومن ضمن خدمات الدفع الالكتروني أضافت فاتورة أيضاً خدمة الكاشير POS ضمن تطبيقها بحيث توفر مراكز بيع تسهل من خلالها تحصيل الأموال والمستحقات، يكفي أن تقوم بتزويد متجرك الالكتروني بنقاط مراكز البيع لتستطيع تحصيل أموالك.

إقرأ أيضاً: دليل فاتورة 101

كيفية الاستفادة من خدمات الدفع الالكتروني:

1. حمل تطبيق فاتورة: 

إنها الخطوة التي تضع بين يديك أداة التحكم الأسهل بكافة معاملاتك المالية ومتجرك وتطبيقاتك، حيث يتمتع تطبيق فاتورة بالقدرة الفائقة على تبسيط عمليات التحكم بكافة الأدوات التي تحتاجها.

من خلال هذا التطبيق أنت قادر على إدارة حساباتك البنكية ودفع مستحقاتك المالية من أي مكان بالعالم عن طريق ربطها ببوابة الدفع الأولى في قطر بوابة الدفع الالكتروني من فاتورة.

كما يمكنك تحصيل أموالك بعدة طرق منها إنشاء فواتير حصرية خاصة بك أو بمتجرك إن كنت صاحب متجر الكتروني أو بإمكانك إنشاء فواتير خاصة بالاشتراكات كما ذكرنا سابقاً.

كما تستطيع إدارة وتطوير متجرك وإضافة المميزات وتحسين المظهر، كل هذا وأكثر من خلال تطبيق فاتورة.

2. التسجيل في الموقع:

لكي تستطيع الاستمتاع بخدمات الدفع الالكتروني وكافة مميزات موقع فاتورة، ولكي تتمكن من الحصول على جميع الميزات الحديثة والاطلاع على كافة العروض المقدمة.

أنت بحاجة للبقاء على تماس مباشر مع الموقع وذلك من تسجيل حسابك الخاص على موقع فاتورة، تستطيع من خلاله أرشفة معلوماتك وفواتيرك وتنظيم دفعاتك ومستحقاتك المالية، وإدارة كافة معاملاتك دون الحاجة للجوء إلى أي محاسب أو موظف.

3. انتقل إلى بوابة الدفع الالكتروني:

ستجد في الصفحة الرئيسية لموقع فاتورة، زر بوابة الدفع الالكتروني، يمكنك من خلال تسجيل الدخول فيها أن تحصل على الربط الذي يتناسب مع الطرق والوسائل التي تحتاجها، يمكنك الربط مع بوابات عالمية أو محلية واختيار الوسيلة التي تفضل التعامل بها.

كما يمكنك تزويد متجرك الالكتروني بعدد كبير من وسائل الدفع بتشجيعهم أكثر على شراء منتجاتك وإتاحة مساحة جيدة من الحرية أمامهم لاختيار الوسيلة التي يتعاملون بها.

4. قم بأرشفة وتنظيم معاملاتك المالية:

من خلال التعامل مع موقع فاتورة أنت لن تحتاج إلى البحث والترتيب والتصنيف نحن نتولى الأمر، بحيث سيكون كل شيء مصنف في مكانه وتستطيع الرجوع إليه متى ما أردت ذلك.

5. أحصل على أموالك: 

من خلال التسجيل في موقع فاتورة أنت قادر على تحصيل أموالك من أي مكان، حيث توفر لك فاتورة نظام الأقساط والدفعات الشهرية، للمنتجات الشهرية، فلا حاجة لإنشاء فاتورة لكل عميل في بداية كل شهر، يكفي أن تقوم باستخدام فاتورة الاشتراكات.

فعبرها ستتمكن من تحصيل الدفعات بشكل دوري كل شهر من خلال حفظ بيانات بطاقات الزبائن، وبكبسة زر أبضاً تستطيع إيقافها متى أردت.

تسعى فاتورة دوماً لتطوير خدمات الدفع الالكتروني الخاصة بتطبيق فاتورة القطري بتحديث وتطوير خدماتها بالاستعانة بفريق متخصص وخبير بعالم الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية، وقد حقق هذا التطبيق نجاح واسع وحصد ما يزيد عن 3 مليون ريال قطري، وقد تخطى عدد مستخدميه 1000 شركة منذ إطلاقه إلى الآن ومازال بتزايد مستمر.

إننا في فاتورة لا نسعى فقط لتطوير عملنا ونجاح تطبيقنا وإنما نهدف إلى تطوير الاقتصاد الرقمي في القطر ككل، ودعم وتعزيز قطاعات المدفوعات الرقمية فيها، من أجل ازدهار وتطور للجميع والوصول إلى تعاملات آمنة وسهلة تواكب التطور الحاصل.

 

مع فاتورة أنت دائماً في أمان

المصادر:

Electronic Payment Systems: Everything You Need to Know