جرب فاتورة مجاناً وابدأ بجمع مستحقاتك المتأخرة

جرب فاتورة مجاناً وابدأ بجمع مستحقاتك المتأخرة

الدفع الإلكتروني في المقدمة، وداعاً للنقد الورقي قريباً 2021

الدفع الإلكتروني في المقدمة، وداعاً للنقد الورقي قريباً 2021

ينتشر الدفع الإلكتروني بطريقة خيالية وبوتيرة سريعة جداً تكاد تجعله يلغي استخدام النقد الورقي في العديد من البلدان، فمثلاً تتصدر السويد قائمة الدول التي تتحول تدريجياً إلى إلغاء المعاملات المالية بالنقد الورقي وتليها كندا التي وصلت فيها معاملات النقد الرقمي إلى 59% من إجمالي المعاملات المالية.

وكذلك في بريطانيا وصل التعامل الرقمي بالمعاملات المالية إلى 47% وفي فرنسا 39%، أما في الشرق الأوسط فقد بلغ قبول المستخدمين للدفع الالكتروني 71% في الإمارات و58% في السعودية.

بالتأكيد جميعنا لاحظنا التقدم العظيم الذي لاقته طرق الدفع الإلكتروني لما لها من مميزات عظيمة الشأن في إتمام عمليات البيع في المتاجر الالكترونية والنشاطات الرقمية عموماً بجميع أشكالها.

الدفع الإلكتروني

مزايا التقدم في خدمات الدفع الإلكتروني كثيرة جداً ومتعددة منها:

  • توفير تكاليف طباعة وصك النقود: حيث تدفع الدول عالمياً تكاليف عالية لصك النقود وتجديدها عاماً بعد عام الأمر الذي لا حاجة له عند استخدام وسائل الدفع الإلكتروني.
  • تسهيل عمليات تحصيل المستحقات على الحكومات والدول، حيث تعد عمليات تحصيل ضرائب الدخل من الأفراد أمر معقد قليلاً على الحكومات أما مع وسائل الدفع الإلكتروني فإن الأمر أكثر سهولة وبساطة.
  • سهل الاستخدام حيث أن المستخدمين ليسوا ملزمين بالتقيد بأوقات دوام البنوك وإنما بإمكان أي شخص دفع مستحقاته في الوقت الذي يحلو له بمجرد أن يقوم بدفع الحساب.
  • ستجعل من الصعب جداً إتمام المعاملات اللاقانونية مثل تجارة المخدرات أو غسل الأموال، لأن التعامل بالدفع الإلكتروني مكشوف وواضح ومؤرشف ليس كالتعامل بالنقود العادية والمصدر سيكون حتماً معروفاً.

أما بالنسبة لعيوب الدفع الإلكتروني من وجهة نظر المعارضين له فالبعض يرى أنه:

  • باعتبار أن التعامل بوسائل الدفع الإلكتروني يستوجب استخدام البيانات الشخصية فإن المعارضين لانتشار الدفع الإلكتروني يرون أن ذلك يلغي الخصوصية بحيث تستطيع المؤسسات المالية والبنوك التحكم والاطلاع على البيانات الشخصية للعملاء.
  • التعاملات الالكترونية تحتاج لخبرة بالتكنولوجيا والأجهزة الالكترونية الحديثة، ولهذا قد يستعصي تحويل كامل التعاملات إلى الطرق الالكترونية. 
  • ارتباط التعاملات المالية بشبكة الانترنت، التي ترتبط ارتباط وثيق بالكهرباء والشبكات الافتراضية المعرضة في أي لحظة لأي مشكلة أو عطل أو خطأ، مما يتسبب بقلة الثقة بالتعامل بوسائل الدفع الإلكتروني لدى بعض العملاء. 

 

وسائل الدفع الالكتروني

 

ما هي أبرز وسائل الدفع الإلكتروني عالمياً:

  •  PAYPAL

وسيلة الدفع الأقدم حول العالم، حيث بلغ عدد مستخدميها 200 مليون مستخدم و7 مليون شركة كأداة للدفع الإلكتروني. 

كان الهدف من تأسيس Paypal أن تكون الوسيط في جميع تعاملاتك المالية الالكترونية بحيث تقوم بحفظ بطاقتك البنكية ومعلوماتك الشخصية في مكان واحد هو Paypal ومن خلاله تستطيع دفع مستحقاتك في أي مكان دون أن تحتاج إلى إدخال معلوماتك الشخصية ومعلومات حساباتك في كل مرة. 

من خلال هذه الفكرة تعتقد Paypal أنك ستكون أكثر أماناً في التعامل مع أي موقع أو جهة وفي أي نشاط تجاري، كما أنك ستحقق درجة أعلى من الخصوصية. 

وبالإضافة إلى ذلك تتيح لك أيضاً خدمة الإرجاع بحيث تستطيع استعادة اموالك إن لم تحصل على المنتج المطلوب او كان غير متطابق مع الوصف. 

تستطيع الاستفادة من خدمات Paypal عبر بوابة الدفع الأولى عربياً والأولى في قطر شركة فاتورة. 

  • 2CHECKOUT

واحدة من أبرز وأقدم وسائل الدفع الإلكتروني تم تأسيسها في عام 2000 و بدأت العمل بشكل فعلي كوسيلة للدفع الالكتروني في عام 2006، تعتبر من أكثر الوسائل التي نالت استحسان التجار حول العالم حيث بلغ عدد مستخدميها 50 ألف تاجر.

تتيح التعامل مع وسائل متعددة كالبطاقات الائتمانية وتدعم الدفع عبر Paypal، كما أنها تفرض الرسوم فقط على عمليات البيع الناجحة، وتختلف رسومها من دولة إلى أخرى. 

  • AMAZON PAY

موقع Amazon ليس وسيلة دفع إلكتروني وإنما هو أشهر متجر الكتروني عالمياً، ولكنه يتيح لمستخدميه فرصة الدفع من خلال حسابهم في امازون على المواقع المشتركة مع موقع أمازون يتم التعامل بالمدفوعات المالية مع المستخدمين عبر (API) أي Application Programming Interface.

وهي أضخم واجهة تطبيق برمجية حول العالم يستخدمها كبار تجار التجزئة، ومن خلال هذه الواجهة يتم حفظ معلوماتهم الشخصية والبنكية مرة واحدة فقط ولا حاجة لاستخدامها دائماً في كل عملية دفع أو تحويل. 

استفادة من خدمة الدفع الإلكتروني عبر Amazon  pay أكثر من 33 مليون مستخدم، وهي مناسبة جداً للتجار الذين لديهم مخاوف أمنية. 

  • POINTCHECKOUT

وهي وسيلة للدفع الإلكتروني الخاص بالمكافآت، تتيح لك التعامل مع شبكة واسعة من المواقع والمتاجر الالكترونية حول العالم، كما أنك تستطيع الدفع بنقاط الدفع التي تفضلها. 

أكثر ما يميز هذه الوسيلة أنها تتيح لك الجميع بين كافة برامج المكافآت الخاصة بك في مكان واحد، والدفع بالنقاط البرنامج الذي تريده، كما أنك تستطيع الجمع بين برامج مختلفة في حال أن نقاطك لم تكفي من برنامج معين.

كما أنك تستطيع إكمال مستحقاتك عند نفاذ النقاط باستخدام الفيزا كارد والماستر كارد، ولكننا لا نستطيع إغفال فكرة أن هذه الوسيلة غير متوفرة إلى الآن في جميع دول العالم وخاصة دول الشرق الأوسط، كما أنها غير منتشرة ومعروفة كباقي وسائل الدفع الإلكتروني.

النقد الرقمي

 

  • ALIPAY 

وهو موقع شبيه بـ Paypal تم تأسيسه في 2003، وقد تفوق عليه من حيث عدد المستخدمين الذين وصل عددهم إلى 870 مليون مستخدم. 

من خلال هذه المنصة يمكن للمستخدمين وبالأخص التجار دفع مستحقاتهم المالية عبر الدفع الإلكتروني بتسجيل بياناتهم الشخصية والبنكية لمرة واحدة تماماً كما في باي بال وكذلك يمكنهم الدفع من خلال خدمة الــ QR، وهي خدمة توفرها أيضاً بوابة الدفع الأولى في قطر فاتورة. 

  • Klarna

وهي وسيلة الدفع الإلكتروني الأشهر في أمريكا الشمالية وأوروبا، يستخدمها أكثر من 60 مليون مستخدم حول العالم أكثرهم من المتسوقين عبر الإنترنت.

بالإضافة إلى الدفع الإلكتروني الآمن توفر Klarna نظام الدفع بالأقساط وهي أحد ابرز المميزات التي يفضلها المستخدمين، فهي خدمة مفيدة جداً لأصحاب المواقع والمتاجر الناشئة حديثاً كما أنها تزيد من ثقة المعملاء بك. 

  • APPLE PAY

وهي وسيلة دفع رقمية مخصصة لمستخدمي أجهزة Apple تسمح لهم باستخدامها كمحفظة الكترونية، وتتميز بسرعة وسهولة استخدامها، حيث أنك بنقرة واحدة تستطيع شراء ودفع مستحقاتك وتحويل الدفعات المالية دون اي عناء.

على الرغم من كثرة الأشخاص الذين يفضلون استخدامها لكنها ماتزال ضعيفة ومحدودة نوعاً ما لأنها تتيح فقط الدفع ضمن تطبيقات ومواقع محدودة.

فاتورة

 

أما بالنسبة لوسائل الدفع الأفضل عربياً:

  • FATORA

وهي بوابة الدفع الأولى في قطر،  تم تأسيسها من أجل تقديم خدمات الدفع الالكتروني والتجارة الالكترونية المتكاملة والاحترافية، عن طريق فريق من المختصين والخبراء في هذا المجال. 

تتيح لك فاتورة القدرة على دفع مستحقاتك المالية بسهولة وبكبسة زر واحدة، كما يمكنك من خلال التعامل معها تحصيل أموالك بعدة طرق، يمكنك تحصيل أموالك بدفعة واحدة  أو على عدة دفعات ضمن خدمة الأقساط.

 كما يمكنك تحصيل الاشتراكات الشهرية إن كنت صاحب مركز دورات تدريبية أو نادي أو مؤسسة ما عن طريقة فواتير الاشتراكات، وتستطيع إرسال رابط الدفع بأي وسيلة تفضلها سواء كان البريد الالكتروني أو الوتس أب أو الرسائل المباشرة أو أي طريقة تريدها. 

أنشئ متجرك الالكتروني مجاناً، وادخل عالم التجارة الالكترونية من أوسع أبوابها ولا تقلق أبداً نحن نوفر لك وسائل دفع الكتروني أمنة. 

 

إقرأ المزيد: تعرف على خدمات الدفع الالكتروني 2021

الدفع الالكتروني

معايير اختيار وسيلة الدفع المناسبة:

أنت بالطبع لن تستعين بجميع بوابات ووسائل الدفع الالكتروني الموجودة حول العالم، حتى وإن كانت مميزة واحترافية لأنك تحتاج واحدة فقط أو مجموعة صغيرة، ولكن كيف ستختار أفضل وسيلة دفع تحقق لك غايتك. 

لا تقلق الأمر بسيط سوف أدلك على بعض المعايير التي تساعدك في اختيار الخيار الأفضل لوسائل الدفع الالكتروني:

1. الثقة والأمان:

يجب أن تختار بوابة الدفع الالكتروني الأكثر أماناً واحترام لخصوصية العملاء حتى تستطيع ضمان ثقة عملائك وتحصيل أمالك دون أي مشاكل، كما يجب ان تكون موثوقة وقانونية ومعلومة المصدر حتى لا تقع في أي لبس، وتأكد من انها متوافقة مع PCI DSS. 

2. الفئة المستهدفة:

إن تحديدك للفئة المستهدفة أو لنقل العملاء الفعالين في متجرك الالكتروني، سيدلك على الوسيلة الأفضل في الدفع الالكتروني في متجرك، حيث أنك بتحديد الشريحة المستهدفة ستعرف أي وسيلة أكثر تداولاً بينهم، ومن أي بقعة جغرافية سيشترون منتجاتك، وهي وسيلة الدفع الالكتروني التي اخترتها تعمل في منطقتهم.

وقبل ذلك هل الشريحة المستهدفة في متجرك تشتري باستخدام وسائل الدفع الالكتروني، فمثلاً، إن كنت تستهدف  كبار السن فمن المرج أنهم لن يميلوا الى استخدام وسائل الدفع الالكتروني. 

3. رسوم التحويل:

لن تجد وسيلة دفع إلكتروني مجانية بشكل مطلق، لذلك يجب عليك تخصيص ميزانية للاشتراك بوسائل الدفع الالكتروني، ومن خلال تحديد ميزانيتك، ستتمكن من تحديد الوسيلة المناسبة لك. 

ولا تنسى اختلاف الرسوم من دولة إلى أخرى،  كما يختلف التعامل على حسب البالغ المحولة، هناك وسائل دفع تضع رسوم على كل عملية تحويل، فإن كانت عمليات التحويل الخاصة بمتجرك قليلة وتستخدم مبالغ صغيرة من الأفضل أن تختار وسيلة دفع تتعامل بالنسبة. 

أما إن كنت صاحب متجر الكتروني ضخم، أو كانت تعاملاتك المالية الالكترونية كثيفة وبمبالغ كبيرة من الأفضل لك أن تختار وسيلة دفع إلكتروني بتعاقد شهري. 

العملات الرقمية

4. دعم العملات:

يخص هذا العامل أصحاب المشاريع الكبيرة المنتشرة على نطاق عالمي، فإن كنت صاحب متجر الكتروني ضخم وليك حوالات مالية دولية، عليك التأكد من اختيار وسيلة دفع تدعم العملات المختلفة وتتعامل بها. 

كي لا يواجه عملائك أي مشكلة أو لبس في معاملاتهم المالية، كما يجب الانتباه إلى قيمة الرسوم في هذه الحالة وإن كانت تتناسب معك أم لا. 

5. البطاقات الائتمانية المتداولة: 

هناك العديد من أنواع البطاقات الائتمانية التي تعتمدها وسائل الدفع الإلكتروني وتدعمها، مثل Visa Card أو MasterCard وغيرها الكثير من البطاقات ذات الخواص المختلفة ونطاق العمل المختلف، حيث أنك ستجد أنواع عالمية تعمل في كافة الدول، وبطاقات يقتصر عملها على مجموعة محددة من المناطق. 

يجب عليك الأخذ بعين الاعتبار أكثر أنواع البطاقات الائتمانية التي تخدم عملك، ثم تختار إحدى وسائل الدفع الإلكتروني المتوافقة مع هذه البطاقات. 

 

بعد كل ما سبق أنت الآن قادر على تحديد وسائل الدفع الإلكتروني الأكثر كفاءة نسبتاً لعملك، اختر الوسيلة الأقرب إليك اختر بوابة الدفع الإلكتروني الأولى في قطر من فاتورة واستمتع بمجموعة واسعة من الخدمات والمميزات التي لن تجدها في أي مكان آخر. 

 

المصادر:

احصائيات المدفوعات الالكترونية في الشرق الاوسط 2019

دول تتوقف عن استخدام النقود لصالح المعاملات الرقمية.. السويد وكندا في المقدمة، وفي الصين حتى التسول أصبح إلكترونياً

أهم بوابات الدفع الإلكترونية في العالم

أفضل بوابات الدفع الإلكتروني عالمية وعربية 2021

 

 

small banner

 


avatar
وليد اليافعي

مختص بالتجارة الإلكترونية، صناعة المنتجات و ريادة الأعمال، تواصل معي ان احتجت لأي مساعدة! #AskWaleed

مع فاتورة , كل اللي تحتاجه لبيع منتجاتك وخدماتك أونلاين, و أدوات أخرى رائعه في مكان واحد!